เอกสารเผยแพร่
การศึกษาแนวทางการบริหารเงินหลังเกษียณอายุของพนักงานประจำที่มีเงินสะสมจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
Abstract
รายงานฉบับนี้ศึกษาความพร้อมทางการเงินหลังเกษียณของพนักงานประจำที่มีเงินสะสมจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ซึ่งเป็นแหล่งเงินออมสำคัญที่สุดของแรงงานไทยกลุ่มนี้ งานวิจัยมุ่งทำความเข้าใจว่าแรงงานมีเงินพอเพียงสำหรับชีวิตหลังเกษียณหรือไม่ ปัจจัยใดส่งผลต่อความมั่นคงทางการเงิน และพอร์ตการลงทุนแบบใดที่ช่วยให้เงินออมสามารถรองรับอายุขัยที่ยืนยาวขึ้นของคนไทยได้อย่างเหมาะสม
การศึกษาใช้ข้อมูลแบบสอบถามของพนักงานประจำจำนวน 400 คน ร่วมกับการวิเคราะห์เชิงสถิติ ตัวชี้วัดความเพียงพอทางการเงิน และการจำลองสถานการณ์ (Simulation–Optimization) เพื่อตรวจสอบความสามารถในการอยู่รอดหลังเกษียณ พบว่าแรงงานไทยมีความพร้อมทางการเงินที่แตกต่างกันอย่างมาก กลุ่มที่มีเงินสะสมสูงและเริ่มออมตั้งแต่อายุยังน้อยมีโอกาสดำรงชีวิตหลังเกษียณได้มั่นคงกว่า ในขณะที่ผู้ที่มีภาระรายจ่ายสูง ขาดวินัยการออม หรือเริ่มวางแผนช้า มักมีความเสี่ยงไม่สามารถรองรับค่าใช้จ่ายได้เพียงพอ
ผลการวิเคราะห์พอร์ตการลงทุนเสนอชุดพอร์ตที่เหมาะสมตามระดับความเสี่ยง โดยชี้ว่าการกระจายสินทรัพย์อย่างเหมาะสมสามารถเพิ่มผลตอบแทนในระดับความเสี่ยงเท่าเดิม และช่วยยืดระยะเวลาอยู่รอดของเงินหลังเกษียณได้ นอกจากนี้ งานวิจัยยังชี้ถึงความสำคัญของระบบบำนาญ การคุ้มครองสุขภาพ และการสนับสนุนด้านทักษะ เพื่อให้ผู้สูงอายุมีรายได้เสริม เช่น การพัฒนาแพลตฟอร์มหางานหลังเกษียณ และการส่งเสริมการ Upskill/Reskill
โครงการได้จัดทำ E-Book เรื่อง “เปลี่ยนเกษียณให้มีความสุขอย่างที่คิด” เพื่อถ่ายทอดองค์ความรู้จากงานวิจัยในรูปแบบที่เข้าใจง่าย ครอบคลุมประเด็นสำคัญตั้งแต่ความจริงด้านการเงินหลังเกษียณ เครื่องมือการออมและการลงทุนต่าง ๆ ค่าใช้จ่ายที่มักถูกมองข้าม ไปจนถึงแนวทางการวางแผนเกษียณอย่างเป็นระบบ เพื่อช่วยให้ประชาชนสามารถนำความรู้ไปปรับใช้กับการวางแผนชีวิตจริงได้อย่างเหมาะสม ควบคู่กันนี้ ยังได้พัฒนา Survival Period Calculator ซึ่งเป็นชุดเครื่องมือประเมินความเพียงพอทางการเงินเพื่อการเกษียณ ช่วยให้ผู้ที่สนใจงานสามารถประเมินระยะเวลาที่เงินสะสมจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและแหล่งเงินอื่น ๆ ที่จะรองรับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณได้ เครื่องมือนี้สามารถใช้เป็นแนวทางเบื้องต้นในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล การกำหนดอัตราการถอนเงิน และการตัดสินใจด้านการลงทุน เพื่อเพิ่มโอกาสในการดำรงชีวิตหลังเกษียณได้มากขึ้น
การศึกษาสรุปว่าประเทศไทยยังเผชิญความท้าทายสำคัญด้านวินัยการออม ระบบบำนาญที่ยังไม่ครอบคลุม และความเสี่ยงด้านสุขภาพที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้น จึงเสนอแนวทางเชิงนโยบาย ได้แก่ การเพิ่มแรงจูงใจในการออม การปรับโครงสร้างระบบบำนาญ การพัฒนาผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เหมาะสมกับวัยเกษียณ และการบูรณาการนโยบายด้านแรงงานและการเงินให้สอดรับกับโครงสร้างประชากรสูงวัย เพื่อสร้างระบบการเงินหลังเกษียณที่มั่นคงและยั่งยืนสำหรับคนไทยในระยะยาว
สามารถอ่าน E-Book เรื่อง “เปลี่ยนเกษียณให้มีความสุขอย่างที่คิด” ได้ที่นี่